关于个人理财的一些问题

2014-11-27 个人理财

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关于个人理财的一些问题
    一直以来希望写一些针对普通投资者,关于如何打理钱财,如何更好投资的文章。当然前提是,对此也只是我个人的一些观点,存在不严谨的地方请谅解、指正,谢谢。
     要想理好财,首先就要了解自己的基本情况,到底有多少家产?哪些是固定财产?流动资本有多少?所需还的债务又有多少?有多少可以用来再投资?自己(家庭)平时的总收入是多少?平时的总支出是多少?自己(家庭)处在什么样的社会经济地位?是否掌握了一定的投资方式和投资技能?自己能承受多大的投资亏损?如果您对上面的问题思考清楚了,才能认清自己的情况,从而不至于过于盲目。
    在开始理财之前,您还要做好充分准备,资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱,一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备,应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要,您要对投资风险有一定的认识,能够承受投资失败的心理压力,有良好的心理准备。
    关于个人理财问题,我是这样理解的,打理钱财,就是把不同的钱放在不同的地方,尽可能的使钱财变的更有效率,从投资理财的角度出发就是达到保值、增值的目的。我所谓的“不同的钱”是指具有不同含义的钱,比如生活所需的钱,日常支出的钱,对于这样的钱,放在银行保管最好。因为这些钱是日常所需,所以目的是需要保证本金的安全性和流动性,而非增值,当然目前银行也存在相当多的保本型理财产品,其中包括:
    “银行理财,其泛指到期还本付息类的理财产品,包括定期存款,信托形式的理财,这些产品的设计上说明收益、期限和本金安全性。”
    另外还有“银行代售的保险理财,又简称银保。这类产品基本上银行比较常见,而且琳琅满目,各种保险公司的都有,在产品设计上多数的话述是高于银行定期存款,并且具备分红,当然分红是不做具体收益承诺的,泛指浮动的,一般会出示历史分红记录,不做保本承诺,附带意外险,当然险只是附带,基本保障功能起不上多数,大多是意外身故险,在原有投入本金的基础上,身故赔偿翻倍,倍数不定。其中包括趸交、和期交。趸交是一次性交付保证本金安全、承诺收益和期限。期交是分期交付、一年交一次,属性同上所述。”
    “货币式基金,主要资金投向不到一年期的债券、央行票据。由于是基金,所以不做保本承诺,产品属性本金安全、流动性好。具体说明可让银行员工做进一步介绍。”
    基本上在保证日常支出的情况下,留有一些资金短期内用不上,可做一些短期理财,包括上述的理财产品可供考虑,当然期限上需要甄别清楚,特别是银保产品,一般趸交形式的期限各有不同,一年期的,两年至三年期的都有。期交则多数是长期的,五至十年,并且实际收益方面不好说,多数要看保险公司当期的投资收益。可以说在好光景的时候收益好一些,坏光景的时候收益差一些,当然多数此类产品风险都不大,因为保险公司目前在资金投向上面80%左右的投向还是债券。当然如若做长期理财我也是不赞同做期交的银保产品的,因为从长期来看,假如期限定为五至十年,那么基金或者基金定投收益则更优一些,可以说从长期而言即便是风险较高的偏股型基金,本金损失的风险也不大,基金只是从短期来看波动较大。
    风险投资公司提示对于所有的投资者而言,理财是一个长期行为,要时刻保持对市场的关注,准确信息的获取对于投资者来说是非常重要的环节。现在投资者很多时候会被动地接受一些来自经营机构的广告类信息,对于这些信息,投资者应该具有更谨慎的判断,多方咨询,而理财新手们投资经验不够,对市场的了解还不深入,不要别人一“忽悠”就盲目作决定,毕竟投资中的收益不是说说就能保证的,还要看产品。
  在目前来看,更客观的信息来源渠道还要算是媒体信息,财经类报纸、杂志、电视广播上的财经信息以及互联网上的信息都是投资者作出决策的一个参考。另外投资者也可以通过政府网站、上市公司年报和中期报告等获取第一手的材料。
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