个人理财师

2014-11-18 个人理财

展示量: 2010

 
  个人理财师(Certified Financial Planner,CFP),通常又称为注册金融个人理财师、个人理财规划师、金融策划师等,是对客户今后个人生活中所有各种金钱方面问题进行咨询的人。从职业界定来看, 个人理财师不仅是家庭经济顾问和“家庭财务医生”,更是家庭经济生活规划的专家。他的主要职责是为 个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,对方就能制定一套符合个人特征的理 财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合, 设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。
  个人理财师的工作任务如下:
  1.推广理财规划概念和渗透理财理念;
  2.分析客户状况并设计恰当的理财计划;
  3.向客户提供合适的理财营销产品;
  4.受客户委托对客户进行投资及信托、信贷服务,优化客户金融资源。
  个人理财师的考核除涉及知识能力考核外,还涉及众多政策法规、伦理等观念,涉及个人理财所需要 囊括的方方面面,主要是为个人客户提供咨询、规划等事项,涵盖知识面宽量大,但不需要过于深奥。所 需花费的时间和金钱代价稍高。个人理财师主要是面对个人客户提供咨询顾问和策划参谋,工作成果需要保密,不需要向社会发布,也不具备法律效力,只要客户充分认可就宣告终结。
  风险投资公司创投人教你怎样选择个人理财师。
  第一、每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神,不可能准 确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时,也要讲清楚风险。
  第二、每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单,因为客户买的不是折扣,买的是个 人理财的规划,专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣?如果理财师这样做,他就失 去了从事这个专业的精神。
  第三、如果理财师在某些方案里面得到佣金的话,要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说,如果卖 一个保险,这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚,在配套设计里面,A计划赚回来的佣金也要讲清,如 果投资者不愿意,就不可以销售。
  第四、理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说,有的理财师比较偏爱房地产,私下投资了两 三家房地产公司,然后就推荐客户去投资房地产,可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里 面有投资,由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策,这是不允许的。
  第五、当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候,要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮 助在哪方面。比如说买国债,这不是一种纯粹的投资,也不是一种纯粹的存款,是两者的汇合,要把它讲 清楚,让客户好好地回去思考。
  第六、一个好的个人理财师应该有这种责任感,告诉我们的投资者,风险在哪里。向客户介绍每一个 配套投资方案,不可以只说这个方案如何如何好,赚钱如何如何多,而是要给他讲风险,要拿出风险的报告给他看。
  第七、一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育,二是接受CFP的课程培训并获得 了CFP的专业准证。
  第八、个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少,全部的收费要在今天还没有成 交的时候就要讲清楚。
  第九、在每一次成交之前,要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通 常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。
  第十、在为客户设计个人理财配套方案时,一定要做好客户情况调查。
  以上是评判一个优秀个人理财师的标准,您可以根据以上介绍的几点选择适合自己的个人理财师。个 人理财师的专业知识较强,对投资理财市场有较好的认识,投资者在进行理财时要充分考虑个人理财师的 意见,从而让个人理财事半功倍。
Copyright©彩票网投APP ALL Rights Reserved