怎样选择个人理财顾问

2014-11-18 个人理财

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  在个人理财投资盛行的当今,“你不理财,财不理你”早已成为一句流行俗语。面临众多繁杂的投资产品,越来越多的人已经认识到,理财单靠个人自己是难以达到很好效果的,一个好的理财顾问会让财富具有更大的增值空间。那么,如何选择适合自己的个人投资理财顾问呢?在选择顾问之前,不妨按照如下步骤去做:
  明确你的需求:在选择顾问之前,先想明白你需要什么样的服务。如果你的财产并不多,需求也很直接,那可能你并不需要花钱请顾问。
  高标准严要求:
  你可以找一些候选者面试,在面试之前,记得在金融业查询候选人的背景资料。你还可以向朋友和家人寻求建议,但绝不要仅仅基于上面这些信息就完全新人某人。证书也重要,但作用有限。注册金融分析师和注册金融理财师的证书能说明这位顾问通过了相应的严格考试。但其他一些五花八门的证书只能说明证书持有人非常想给潜在的客户留下好印象。
  关注佣金:
  仔细询问候选顾问获得收入的方式。很多顾问和经济人能够从销售理财产品中获取佣金,这可能会一向他们的理财方案。一个证券经纪人或者保险销售可能会给你草拟一份宽泛的理财计划——可以肯定里面包含了许多能给他带来佣金的产品。所以,如果你打算雇佣一个经纪人,就要求他签署一份与你的资产账户相关联的协议书。这份协议将从法律上确保他们把你的利益放在他自己利益之前。
  风险投资公司创投人提示您,要在清楚以上步骤之后,才可以按照以下的方法选择适合自己的个人理财顾问了。
  一、选择有高尚的职业道德规范的投资理财顾问。当一位理财顾问向你递过他(她)的名片时,你应该先留意名片上标注的资质级别。在我国,理财师主要有两类,一类是AFP,即金融理财师;另一类是CFP,即国际金融理财师。后者的级别要比前者高,从资质级别就可以大致判断出一个理财师的专业水准。在个人理财行业,CFP(Certified Financial Planner)由于其对申请人非常严格的审核条件(条件包括教育,考试,品德及工作经验四个方面)赢得了包括几乎所有发达国家的,世界范围的广泛认可。目前全世界仅五万人拥有。在您无法看清一个理财顾问的专业水平时,专业职衔是一个非常有用的指示,因为这些名称后面所代表的除了专业技能及道德规范之外,最主要的还是一个统一的服务标准。而这个标准也正是顾客所期望得到的。
  二、受到过什么专业培训,这种培训有多长。经过初步的沟通,了解你的理财顾问的专长在哪个方面。虽然获得了执业资格的理财顾问在所有投资领域都必须非常了解,但是由于各人的兴趣等方面的原因,每个理财顾问都可能有自己最专长的一个领域,例如,有的理财顾问会在股票投资方面有所侧重,有的对基金更有研究。如果你更倾向于股票方面的投资,那么你就应该选择前者。当然在学历方面,选择有Bachelor或以上学位,最好有金融、经济及管理相关专业学历背景的投资理财顾问。
  三、工作经验及个人声誉。有时一个理财师虽然级别比较高,但是从业时间却只有两三年,那么他(她)有可能在经验上有所欠缺。当然,这并不是绝对的,但是最好要事先询问一下,选择有三年以上从事投资决策、投资咨询、理财咨询的投资理财顾问,其实对于很有工作经验的人来说,良好的个人声誉是社会对专业人士的肯定。而声誉的逐步建立是基于长期的,诚实的,为顾客服务。
  四、和理财规划师多沟通。这一点很关键。几乎所有的理财顾问在一开始都会套用一个通用的步骤来了解客户的情况,这个时候还不能判断这个理财顾问是否适合你。当他(她)对你已经有一个全面、深入的了解时,他(她)会根据你的情况为你规划资产、配置产品。独立性就是独立理财策划师站在第三方的角度,既不是站在产品提供方的角度,也不是站在自己的角度,而是站在客户角度来分析市场上有什么样的产品,花大量的时间和客户进行面对面的沟通和交流,因为许多人对自己的需求都不太了解,需要在和专家不断地探讨当中了解。独立理财专家要能发掘出客户潜在的需求,从而能够分散客户的风险,寻找市场上更适合他的产品,独立性就应该体现在这个方面:站在双方之间、一个比较公正的角度来判断和挑选。
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