存款保险制度将打破银行垄断

2014-12-02 垄断

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存款保险制度将打破银行垄断
    多年以来,国内商业银行吸收存款并没有设置任何的保险措施,也就是说,商业银行一直以其自身的信用作为担保去揽储。《商业银行法》明文规定,商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。也就是说,商业银行一旦破产,存款人就要承担着资产损失或者全部灭失的风险。随着我国经济的快速发展,现在我们有了存款保险制度,这个制度给我们的银行存款添加了保障。存款保险制度征求意见稿的发布受到了广泛关注,多位接近监管层面的金融研究人士均指出,这是完善我国金融安全网、避免银行业系统性风险的重要举措,同时也是引导银行业市场化发展、保障存款人利益的有效方法。
    存款保险制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,并按一定比例向其缴纳保险费。一旦金融机构发生经营危机或者破产倒闭时,存款保险机构可以向存款人支付部分或全部存款,从而起到保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的作用。说白了,就是银行破产,您放在银行的钱也不能打水漂。存款保险制度的建立,将稳定市场和存款人信心,有利于进一步提升我国金融安全网的整体效能,促进银行体系健康稳定运行,更好地保障存款人权益。未来网络银行发展,包括要民营银行试点进一步推开,都将因为存款保险制度的建立而变得更加平稳和有力。
    从各国经验看,建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件。美国社区银行的健康发展,在很大程度上得益于美国存款保险制度的建立和完善,使小银行具备与大银行平等竞争的制度基础,维持了整个金融体系的多样性,改善和加强了对小彩票网投APP、社区和农民的金融服务。
    通过建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制,可以为民营银行、中小银行的健康发展提供坚实的制度保障。一般来说,存款保险对不同经营质量的金融机构实行差别费率,并采取及时风险纠正措施,有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”和小微彩票网投APP的中小金融机构体系,形成更加合理的金融体系结构布局,进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。
    银行垄断被各界诟病,也成为彩票网投APP融资成本居高不下的重要原因。所以,打破垄断,让非公有制资本进入金融领域,让彩票网投APP有更多的自主选择权,那么银行融资成本自然就会降下来。刚刚发布的《存款保险条例(征求意见稿)》,被认为是打破银行垄断的利器,也将助推中小银行突破发展瓶颈。
    业界专家认为,存款保险制度对中小银行的积极作用将主要体现在两个方面:一是存款保险制度可以大大增强中小银行的信用和竞争力。存款保险可以抬升中小银行的信用,为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境,推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展;二是存款保险制度可以为中小银行创造一个稳健经营的市场环境。通过加强对存款人的保护,存款保险可以有效稳定存款人的预期,进一步提升市场和公众对银行体系的信心,增强整个银行体系的稳健性。
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