做好理财计划才能更好面对理财市场

2014-11-27 理财

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做好理财计划才能更好面对理财市场
    钱生钱,是每个人都梦寐以求的事儿。但经过近几年资本市场的“洗礼”,现在的老百姓“生财”的道儿却有点怯意,所以在这里我们来分享几个稳健理财规划的原则和策略。
    理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案,在理财咨询中,您需要提供收入,支出,资产(车子房子股票基金保险等),负债以及理财目标等,专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。实际上,理财在很大程度上是一种投资行为,购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险,购买一只理财产品,便意味着愿意承担相应的风险。
  稳健理财规划掌握三原则
  原则一,在理财收益率走高的时候,投资者不妨配置一些中长期高收益率的理财产品,以提前锁定高收益。原则二:将用于理财投资的资金分成三类:流动资金、预留资金和生利资金。前两类资金可以投资于储蓄和短、中期理财产品,而生利资金可以投资股票、基金、外汇等高收益产品。原则三:将用于中长期投资理财规划的金额中的八成投资于基金定投或货币基金。另外,两成投资于风险较高、波动幅度较大的股票。
  对于理财规划,我们可以先尝试回答以下几个问题:
  问题1:你是理财规划者、投资者还是投机者?理财规划是管理个人一生的现金流量与风险管理,投资是理财的一部分,两者密切相关。理财中有投资,投资中有理财,这是稳健理财者应该有的清晰认识。
  问题2:你主动选择理财产品还是让理财产品牵着你走?稳健型理财者应了解自己的经济状况及风险承受能力,培养耐心和约束力,做个勤学习的理财者。
  问题3:将鸡蛋放在一个篮子里还是多个篮子里?普通理财规划者当然要放在不同的篮子里以分散风险,但是高风险理财产品和低风险理财产品的配比区间可以根据不同理财者的性格和态度决定。
  “钱荒”之下的理财规划策略
  受银行业闹“钱荒”影响,此前银行不断推出高收益中短期理财产品。但不是每个收益高的产品都适合我们选择。
  我们要明确自己的投资期限,作好规划。不难发现最近高收益的理财产品往往期限很短,投资者切勿为了高收益而打乱自己的资金规划。对于短期投资者,也可以考虑国债回购,国债回购风险低,上交所起点为10万元,深交所为1000元,可以成为短线投资者的新投资方向,收益率普遍高于同期银行理财产品。
  稳健理财规划长短结合
  建议稳健投资者合理分配资金,多元化投资,长期和短期投资相结合,分散风险,稳健理财。长期投资的产品中,国债是不错的选择,期限为3年或5年,年收益率已经达到甚至超过银行短期理财收益。短期理财投资,T+0货币基金是不错的选择。虽然收益率比银行理财产品略低,但高流动性、高安全性、稳定收益性都是其突出特点。
  稳健理财眼光宜放长远
  随着社会老龄化程度的增强,经济的不确定因素,再加上通胀压力等,银行传统的储蓄业务已经不能满足客户长期理财的需求。因此,选择一款合适的养老保险产品是现处在30至40岁的人士将来能“优雅”地养老的前提保障。
  家庭理财规划宜攻守兼备
  要作好家庭理财规划,必须根据家庭的收入状况来规划未来的各项家庭目标,诸如子女教育、父母赡养、个人养老等各项重大支出,而首要规划的是家庭人员的保障,也就是防守。将万一发生因疾病或意外导致身故或残疾、从而造成大笔开销或收入中断的巨大风险转移,确保原先规划的各项家庭目标不会因此而受到影响。
    风险投资公司的专家提示,他曾经尝试过寻找期限可以匹配的高收益理财产品,试图获得更高的收益。但他说,操作上几乎不可行。银行通常不会连续推出高收益的产品,尤其在现在利率走低的背景下,这个月推一个3个月期高收益产品,等产品到期后,下一款3个月期产品的收益就可能大幅下降了。所以要自行无缝对接高收益产品,几乎是不可能。“他认为还是应该根据资金的流动性,选择尽可能长期限的理财产品。
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