无息贷款买车中的“猫腻”

2014-11-25 贷款

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  近年来,车贷市场日益火爆,面对激烈的市场竞争,很多4S店都推出无息贷款买车,以此来博得购车族的眼球!很多消费者看到“免息”眼睛都亮了,天下还有这等好事?
  通常情况下,选择免息车贷是为了节省购车成本,减少利息支出,以一台总价为12万的车型为例,首付40%即最高贷款额为72000元。一般按银行规定,首付5万,分期总金额为7万。按12期分期付款算,每月还款70000/12=5833元,手续费为70000*3.5%=2450元。若是选择车贷免息,则购车总成本为122450元。若是选择一年期的汽车消费贷款,总成本要加上贷款的利息70000*7.47%=5229元,则购车总成本为125229元。这一方面不难看出,免息贷款购车更为实惠一些。
  但是无息贷款买车是否就真正实惠呢?其实在消费者看不到的地方,经销商会通过一些其他的手段来转移消费者视线,比如说手续费的多少、车险缴纳的多少等等。
  无息贷款买车有哪些?
  1)信用卡分期付款购车
  临近年关,中国历来的回家难已然提上日程。因此,各路汽车商家也使出浑身解数,看谁的优惠政策更多。就连2012年无息贷款买车,都成为了热门话题。在所有的2012年无息贷款买车的优惠中,我们首先提到的是较为优惠的信用卡分期贷款。
  由于到银行直接申请贷款的话比较麻烦,而且批下来的可能性也较小。所有大部分时候,一般消费者会选择信用卡分期付款。信用卡分期贷款只需要付还款手续费,远远低于贷款购车的利息。根据银行的不同,信用卡办理的手续和额度会有所不同,大家可以趁年末搞活动的时候,挑一些适合自己的车型,尝试下信用卡分期进行2012年无息贷款买车。信用卡分期付款一般来说多是一年还清的,所以各位爱车族还要考虑下自己的收入再进行定夺。
  2)银行贷款购车
  信用卡分期付款不一定适合所有的人,部分汽车销售公司会和银行合作提出2012年无息贷款购车是以银行贷款的方式。银行贷款办理起来可能会信用卡贷款稍微困难一些,但现在很多的汽车销售公司都会推出相应的几款车型进行两年或者几年的无息贷款,来满足部分客户的需求
  这种方法不好的方面就是不是所有的款型都会推出无息贷款,看来我们还得仔细斟酌呢。
  贷款购车时,应注意手续费的相关规定。尽管现在不少汽车金融公司都推出了免息车贷,然而在手续费方面却是有着不同的规定,有的需要收取手续费,有的不收取手续费。如果你要购买的车型是免息同时又免手续费,那么算是比较实惠的,若是需要收取手续费,则必须认真计算衡量。
  零首付贷款买车,其成本往往是比较高的。借款人在贷款之初虽然不用支付首付,但日后的还款压力,相对就比较大了。同时,相对于要支付首付的汽车贷款,汽车经销商为降低风险,还会在日后增加部分的贷款费用。
  不过,若是借款人实在是需要购买一辆汽车,同时目前汽车首付款又没有筹够的话,零首付还是可以选择的。选择零首付贷款买车后,借款人应当规划好自己的还款计划,以免以后由于还款压力较大无法偿还贷款而留下不良记录。
  如若打算免息贷款买车,必须详看相关条款。购车肯定要上车险,但是由于是免息贷款购车,在贷款没付清银行之前,车子仍属于银行的。银行为了降低风险,一般都会在车贷合同上要求你必须购买一些车险作为贷款的条件。风险投资公司专业人士提醒,这些保险的保费并不一定完全符合你的要求,甚至可能过高,所以在申请车贷时必须认真阅读相关保险条款,不能忽略这笔开支。
  一般来说,如果是免息贷款买车的话,那么总车款会有一定比例的上浮,现款购车和贷款购车的价格不可能是一样的。在这种情况下,你就要计算上浮的金额有多大,是不是超过了商业贷款购车的利息总额,如果超过了,不妨申请商业车贷,没有超过,则可依申请免息贷款。
  目前有些车型有贴息的优惠,有汽车经销商表示,这些都是个别银行以及汽车厂家推出的优惠活动。而且都是有时间与车型限制的。比如说有车企会在一定的时间段里推出贴息优惠政策,但是只针对指定的车型。也有银行推出一些一年免息的车贷政策,像招商银行就和一些汽车品牌合作,推出一年免息贷款政策。
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