信用卡贷款悄然走俏

2014-11-24 贷款

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  在信用卡大行其道的今天,大到买车、小到去超市购物、餐厅吃饭、KTV唱歌,很多人都脱离不了信用卡的助力,甚至在急需小额资金时也不忘透过信用卡取现来帮忙。当信用卡越来越多地融入人们生活时,很多“负”二代不免想问,信用卡能否帮忙还贷款
  信用卡贷款就是值银行给予持卡人信用额度内的透支功能,就好比无担保小额贷款一样。它是集上是一种信用卡转账借款业务,信用卡申请贷款通过审核之后,银行会把信用卡的额度转至借记卡上,然后按照当时双方规定的期限和额度偿还贷款,并且支付相应的手续费。
  提到信用卡,很多人都知道它的透支还款业务,目前各银行信用卡都有提供取现服务,但有两项收费:一是取现金额收取1%到2%不等的手续费;二是取现金额收取日万分之五的利息。除去手续费,折合年利率超过18%,高利率让人望而却步。
  然而,一些股份制银行新推出的信用卡“小额贷款”业务解决了很多人的资金燃眉之急。理财周报记者了解到,银行会根据持卡人申请,在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内,持卡人根据还款期数不同,支付不同利率。据了解,目前推出该项业务的银行有6家,分别是兴业、广发、中信、华夏、浦发和平安银行。
  随着央行多次加息和提高存款准备金率,银行贷款越来越难。正当这部分人群为钱紧而担心时,信用卡预借现金服务却悄然热起来。最近有多家银行推出了信用卡预借现金。而一些此前有该业务的银行也提高了预借额度,成为市民消费贷款的新选择。
  最近,银行“信用卡预借现金”服务悄然热起来,成为一些年轻人消费贷款的新选择。原来信用卡除了可以透支和提现之外,还可以用来贷款。贷款用于投资,甚至某种程度取代了风险投资公司
  目前信用卡小额贷款业务审核的要求不是很严,只要你信用良好,有偿还贷款的能力,一般都是可以申请信用卡贷款的,一般银行采用的方式都是客户主动申请和电话邀约的方式,个别的银行也采用主动邀约的方式,后者获得的贷款一般额度较前者要高,而且是无抵押的,只要你各个方面都符合标准,就可以放款了。
  信用卡贷款可以满足部分持卡人急需现金的需求,且信用卡贷款建立在信用卡业务基础上,流程更简单、办理更快捷,可以看做是消费贷款的替代品。交通银行信用卡贷款产品。“好享贷”,是交通银行为特选信用卡持卡人指定主卡提供专享分期额度,且对符合条件的消费交易记入好享贷额度,并自动生成分期还款计划的业务。好享贷额度为指定卡片下除原有额度以外,在本业务设定的有效期内(以在签约时银行通过客服人工、短信等方式确认的时限为准)增加的不可循环的单独额度,不参与亦不影响特选持卡人名下所有信用卡原有额度共享使用规则。
  据了解,现在很多银行都表示有预借现金这一服务,而且可以根据客户需要,在提高授信额度的同时,让客户可以预借到更多现金。多数银行最长期限为2年,个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制,有的银行最多可以达到信用额度的100%,多数银行则为80%~90%。
  信用卡转账借款业务不适合长期贷款,还是比较适合短期缺乏资金的人使用。所以申请到信用卡转账借款之后,是可以分期付款的,但借款人需要注意的是,分期越长利率就越高。
  由于信用卡转账借款适合短期急需资金周转的人,不适合长期借贷。所以用信用卡转账借款后,持卡人虽然可以分期偿还,分期数有3到36期不等。但是应注意到,分期期数越长,利率越高,12期的月息为在0.75%左右,也就是一万元一个月要产生75元的利息。假如预借现金5万元,分12期还款,月息为0.75%,一年合计下来利息为4500元。目前6个月至一年(含)的个人贷款利率为6.06%,5年期以上的贷款利率为6.60%,相对于传统贷款来说,信用卡转账贷款业务所支付的成本会更高。
  信用卡贷款比信用卡取现划算:
  首先是额度不同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%。同时单日可提现金额有限制,多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度完全不同,最高可以接近于信用额度的100%,有的银行还会根据客户信用度测评,临时先为持卡人上调额度,再预借出其额度一定比例的现金,相当于原信用额度的100%。
  其次,用卡提现不能分期还款,而信用卡预借现金可以分期还款。
  第三,手续费也不一样,信用卡提现不仅收取手续费,一般是每笔收取3%的手续费,而且还收取每天万分之五的利息,相当于年利率18%;信用卡预借现金则不收利息,只收取分期手续费。
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