贷款买车划算吗

2014-11-24 贷款

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  做任何事都要有因果关系,贷款买车也一样。手里明明有全款,心理却打着贷款的主意,可是贷款需要多支付一定的利息,所以利用贷款剩下来的余款一定要高于需要支付的利息,而且算过时间成本和人力成本,自己还不能白忙活,辛苦半天争得那点儿利息全给银行了,那不是很冤?
  市场上常见的几种车贷方式:
  信用卡分期购车
  汽车金融公司贷款
  各大银行车贷
  厂商和银行合作车贷
  买房按揭支付高额的利息一般来说是不得已,租房子总归不方便,所以一咬牙就贷了。但买车一事上一般不存在这个问题,没有私家车,远途有飞机火车,近程有地铁、公交、的士,怎么来讲购车都不算刚需。所以为了买车去贷款,肯定让人想不通。很多人都支持全款,钱不够就不买,不想欠债消费明天,贷款不仅有心理压力,还要支付多余的利息,所以不划算。
  车不比房子,没有增值的效用,落地即贬值。所以首先来讲,可用银行贷款来抵掉折旧的损失。以一辆初始价格为20万的家用轿车为例,新车第一年的折旧率为20%,一年过后,这俩车的价值即为16万。如果直接用现款去购车,那么这笔钱一年之后就随车的贬值而急速贬值。但如果是贷款买车,那么可以在一年内使用这笔原本计划购车的资金去投资,所获取的收益则可以抵消掉部分贬值的损失,如此之举不可不谓明智。
  提前消费的观念在国内日趋流行,早已不是当年存款攒够了才消费的年代。就个人消费者而言,除房贷之外,车贷业务可以算得上是一个热门话题。对于手头不是太宽松,但每月还小额款项基本没有问题的年轻中高收入个人或家庭,车贷方式无疑解决了购车所需资金流的矛盾。在银行房贷业务受限制后,车贷这一块实际已经成为不少金融机构资金增值的主要方向和来源。
  贷款买车能为消费者带来哪些好处?风险投资公司专业人士认为,汽车相对于房产,不具有增值潜能,如果消费者手中有足够的资金全款买车,不如通过贷款的方式省下资金另作投资。
  如果购买一辆15万元左右的家用轿车,钱已备足,但通过贷款方式购车可以向银行贷款12万元,期限5年。按照当前月利率5.025‰计算,那么每月需向银行支付贷款本金2538.50元,平均月付利息306.526元,5年共需向银行支付利息18391.56元,每年平均支付利息3678.31元。如果将省下的12万元投资工商业,仅需每月有1%的回报率,年收益就在1.44万元以上。如果投资股票二级市场,只要一个涨停板就是10%的收益。所以只要投资年收益在10%以上,投资收益就远远大于利息支出。
  现在很多车企都推出了优惠购车的金融政策。零息零手续费甚至零元起购的分期付款购车活动大有所在,在这种情况下都不存在利息,肯定是划算。所以如果有优惠活动的车辆款型合适,考虑购车的朋友不妨选择这种购车优惠,用银行、车企的钱来弥补自己车辆的折旧,何乐为不为?
  消费者选择特殊车贷,要看清政策,而且还要自己算一笔账,很多情况下这些贷款政策打着低首付,零利率的幌子,而实际上消费者参加了这个活动就不能享受其他优惠,比如不能享受到全款购车带来的优惠活动,最后算下来实际上还亏不少。最后付款方式上,消费者也可以选择信用卡支付,根据不同银行的政策消费者可以正确选择卡种,像汽车这种大额消费品来说,如果通过刷信用卡方式,最后积攒的积分也相当可观,最后有可能又小赚一笔。
  目前银行大都规定,贷款买车人必须购买指定经销商的汽车,并提供银行认可的财产抵押、质押或第三方保证。个人汽车消费贷款的年限是3至5年,汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的30%。一些消费者认为,若有那么多财产或存款做抵押,还找你银行干什么,不如直接去购车。另外,首付金额高、贷款期限短、每月需偿还本息太高,也使许多人觉着贷款买车心里不踏实,他们普遍认为贷款价格不能比一次性付款贵太多。
  而打算贷款买车的人也普遍感到手续比较繁琐:既要提供身份证、户籍证明、职业和收入等证明,又要接受资信评估调查、提供担保所需的证明。费时不说,还要出一笔额外的费用。银行有关人士告诉记者,由于个人信用体系没建立,银行对个人资信情况缺乏了解的途径,个人资信评估困难。为防范和降低风险,只好采取担保、强化审批程序、要求个人提供充足的材料等措施。选择更划算、更适宜的车贷方式,才是贷款买车的精明之处。
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